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圖文／鏡週刊

70歲的張先生，原本想買基金退休養老，在姐姐介紹下跟理專買了月配息澳幣商品，聽理專告知：「每月有9.88%利息，只要放3年就不收手續費，別的基金要收3萬～5萬元手續費。」心動的張先生投入不到10個月便虧損約30萬元，後來才發現買的是投資型保單，更驚覺標的還是垃圾債等級。

金評中心調查這起糾紛發現，保戶簽名確認的文件皆載明張先生買的是保險商品，且他並非不識字，再則依據「投資風險屬性暨財務評估表」顯示，保戶曾有3年以上債券、股票及基金的投資經驗，風險屬性為積極型，因此無足夠證據能認定保險公司有故意隱匿商品內容，導致保戶買錯保單。

不過，保戶提供的錄音檔中，理專針對費用揭露部分，曾承認提及：「對啦，我沒有跟你講那麼多。」因此判定理專在招攬保單時，說明、揭露義務有部分疏失。

保戶必知

其實不論是理專還是業務員，都有義務把關、銷售適合的產品給客戶，並將投資風險、標的轉換等權益清楚告知，而客戶端也有審閱義務，看不懂文件就該問，問懂了再簽名。執業律師游開雄認為，錄音是遇上糾紛時的保護措施。

金評中心評議委員會主委兼總經理張冠群指出，「很多評議案件無法做出有利消費者的判決，問題都出在舉證，尤其購買投資型保單會被要求簽重要風險告知書，那一簽下去，通常有大學學歷、具一定投資經驗者，幾乎被推定消費者了解保單內容。」

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